El gobierno de México ofrece varios programas de financiamiento para micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs). Sin embargo, existe mucha desinformación al respecto: según El Financiero, solo el 5% de las empresas en México aprovecha algún programa gubernamental de crédito, en gran parte por desconocimiento de las opciones reales. En esta guía te explicamos los programas que realmente existen en 2026, con sus montos, requisitos y cómo solicitarlos.
Programas de Financiamiento Disponibles en 2026
| Programa | Operador | Montos | Tasa de interés | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Tandas para el Bienestar (Microcréditos) | Secretaría de Bienestar | $6,000 – $25,000 | 0% (sin intereses) | Micronegocios en zonas de alta marginación |
| Préstamo Bienestar | FINABIEN | $6,000 – $45,000 | 0% primer préstamo; GAT 7.61% subsecuentes | Microempresarios y emprendedores |
| Créditos NAFIN | Nacional Financiera (banca de segundo piso) | Variable (hasta millones) | Competitiva (varía por banco) | PyMEs formales que buscan crecer |
| PRONAFIM | Secretaría de Economía | Variable | Baja (varía por microfinanciera) | Mujeres emprendedoras, zonas rurales |
| FONDESO (solo CDMX) | Gobierno de la CDMX | Hasta $300,000 | Competitiva | MiPyMEs en la Ciudad de México |
1. Tandas para el Bienestar (Microcréditos para el Bienestar)
Es el programa más accesible del gobierno federal. Ofrece microcréditos sin intereses, sin aval y sin revisión de buró de crédito. Funciona de forma escalonada: si pagas tu primera tanda completa, puedes acceder a un monto mayor en la siguiente.
Esquema de Tandas
| Tanda | Monto | Pago mensual | Plazo | Interés |
|---|---|---|---|---|
| 1ª Tanda | $6,000 | $600 | 10 meses + 1 de gracia | 0% |
| 2ª Tanda | $10,000 | $1,000 | 10 meses + 1 de gracia | 0% |
| 3ª Tanda | $15,000 | $1,500 | 10 meses + 1 de gracia | 0% |
| 4ª Tanda | $20,000 – $25,000 | $2,000 – $2,500 | 10 meses + 1 de gracia | 0% |
Requisitos para Tandas
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Edad | Entre 30 y 67 años |
| Negocio | Con al menos 6 meses de operación. No agropecuario. |
| Ubicación | Zonas de media, alta o muy alta marginación (cobertura nacional en 2,227 municipios) |
| Documentos | INE vigente, CURP, comprobante de domicilio (máximo 3 meses) |
| Buró de crédito | NO se revisa. No necesitas historial crediticio ni aval. |
Cómo registrarse en Tandas para el Bienestar
Importante: A diferencia de otros programas, NO hay inscripción en línea ni en oficinas. El proceso funciona así:
Opción 1 (principal): La Secretaría del Bienestar identifica beneficiarios a través de visitas en las comunidades. Los Servidores de la Nación realizan un censo en tu localidad. Manifiesta tu interés y proporciona tus datos.
Opción 2: Llama a la Línea del Bienestar: 800 639 42 64 para solicitar tu registro.
Opción 3: Acude a la Delegación de la Secretaría del Bienestar más cercana a tu domicilio.
Opción 4: Envía correo a: informacion.tandas@bienestar.gob.mx
2. Préstamo Bienestar (FINABIEN)
Operado por la Financiera para el Bienestar (FINABIEN), este programa ofrece créditos accesibles con trámite 100% digital. A diferencia de Tandas, este programa sí tiene un portal en línea para solicitarlo.
Características del Préstamo Bienestar
| Detalle | Información |
|---|---|
| Primer préstamo | $6,000 pesos a tasa 0% de interés (con pago puntual) |
| Montos subsecuentes | Hasta $45,000 pesos (progresivo según historial de pago) |
| Tasa (préstamos subsecuentes) | GAT Nominal: 7.61% antes de impuestos (GAT Real: 3.62%) |
| Plazo de pago | 10 meses, cuotas de $600 (primer préstamo) |
| Portal de solicitud | gob.mx/finabien |
Requisitos para Préstamo Bienestar
Ser mayor de 18 años; tener un micronegocio con al menos 6 meses de operación (no agropecuario); ser residente en México por al menos 30 años o haber sido beneficiario de programas sociales. Los documentos requeridos son: INE vigente, CURP, comprobante de domicilio reciente y CLABE interbancaria del Banco del Bienestar (si aplica).
3. Créditos con Respaldo de NAFIN
Para negocios más grandes y formalizados, Nacional Financiera (NAFIN) funciona como banca de segundo piso. Esto significa que NAFIN no te presta directamente: lo que hace es respaldar tu crédito ante bancos comerciales (BBVA, Banorte, Citibanamex, etc.) para que te ofrezcan mejores tasas, plazos más largos y montos mayores.
Tipos de financiamiento NAFIN
Capital de trabajo: Para gastos operativos del día a día (nómina, materia prima, inventario). Activo fijo: Para comprar maquinaria, vehículos o remodelar tu local. Impulso NAFIN + Estados: Programas conjuntos con gobiernos estatales con condiciones especiales por región. Financiamiento a proveedores del gobierno: Si tu empresa tiene contratos con PEMEX, CFE, IMSS u otras dependencias.
Requisitos NAFIN
Empresa formalmente constituida; buen historial en Buró de Crédito; estados financieros y declaraciones de impuestos; plan de negocios claro. Se solicita directamente en tu banco comercial pidiendo un crédito PyME con respaldo NAFIN.
Además, NAFIN ofrece capacitación gratuita a través de su portal nafintecapacita.com con cursos sobre plan de negocios, finanzas, marketing digital y más.
Comparación Rápida: ¿Cuál Programa Te Conviene?
| Si tu situación es… | El programa indicado es… |
|---|---|
| Tienes un micronegocio informal y necesitas un empujón de $6,000-$25,000 | Tandas para el Bienestar (0% interés, sin buró) |
| Necesitas un crédito rápido de hasta $45,000 y puedes tramitar en línea | Préstamo Bienestar (FINABIEN) |
| Tu PyME está formalizada y necesitas un crédito mayor para crecer | Crédito con respaldo NAFIN (solicita en tu banco) |
| Eres mujer emprendedora en la Ciudad de México | FONDESO (hasta $300,000) |
| Eres mujer en zona rural o urbana sin acceso a banca | PRONAFIM (a través de microfinancieras acreditadas) |
| Egresaste de Jóvenes Construyendo el Futuro y quieres emprender | Tandas – Modalidad «Mes 13 JCF» |
Errores Comunes al Solicitar Financiamiento
Ningún programa gubernamental cobra por la inscripción. Si alguien te pide dinero, es fraude. Denuncia ante la Secretaría de Bienestar o FINABIEN.
El sitio suele tener mantenimiento. Si no puedes completar el trámite en línea, acude directamente a una sucursal de FINABIEN (antes Telecomm). Busca la más cercana en finabien.gob.mx.
El programa opera por censos en comunidades priorizadas. Si no has recibido visita, llama a la Línea del Bienestar (800 639 42 64) o acude a la Delegación de Bienestar de tu estado.
Los programas Tandas y Préstamo Bienestar excluyen el sector agropecuario. Si tu negocio es agrícola o ganadero, busca programas de la Secretaría de Agricultura (SADER) o de Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario (FND).
Preguntas Frecuentes
📌 Recursos oficiales:
- FINABIEN (Préstamo Bienestar): gob.mx/finabien
- Programas para el Bienestar: programasparaelbienestar.gob.mx
- NAFIN Financiamiento: nafin.com
- Capacitación gratuita NAFIN: nafintecapacita.com
- Línea del Bienestar: 800 639 42 64
- Correo Tandas: informacion.tandas@bienestar.gob.mx
Última actualización: febrero 2026. Los montos, requisitos y disponibilidad pueden cambiar según el presupuesto federal. Consulta siempre los portales oficiales antes de iniciar cualquier trámite. Esta guía es informativa y no constituye asesoría financiera.