- 1 Opciones de Financiamiento de Celulares en 2026
- 2 1. PayJoy: La Opción sin Cuenta Bancaria
- 3 2. Operadoras: Telcel, AT&T y Movistar
- 4 3. Tiendas Departamentales: Elektra y Coppel
- 5 4. Meses Sin Intereses (MSI) con Tarjeta de Crédito
- 6 ¿Cuánto es el Enganche?
- 7 Apps de Préstamos: Cómo Elegir una Segura
- 8 Requisitos Comunes para Financiamiento sin Tarjeta
- 9 Preguntas Frecuentes
Estrenar un celular de última generación sin necesidad de tarjeta de crédito es cada vez más accesible en México. Operadoras, tiendas departamentales y fintechs ofrecen opciones de financiamiento flexible que evalúan tu capacidad de pago sin los requisitos tradicionales de la banca. En esta guía te explicamos las opciones reales disponibles en 2026, cuánto te costará realmente cada una y cómo evitar fraudes.
Opciones de Financiamiento de Celulares en 2026
| Opción | ¿Requiere tarjeta? | Enganche | Plazo | Revisa buró | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|
| PayJoy (Movistar, puntos de venta) | No | 0% – 35% | 13 a 52 semanas | No | Sin historial crediticio ni cuenta bancaria |
| Telcel (planes Libre / VIP) | No | 0% – 60% | 12, 18 o 24 meses | Sí | Clientes con buen historial |
| AT&T (Simple / Ármalo) | No | Variable | 24 a 36 meses | Sí | Planes flexibles con financiamiento |
| Movistar + PayJoy | No | Variable | Semanal o mensual | No | Personas sin banca |
| Elektra (Banco Azteca) | No | Variable | Pagos semanales | Flexible | Crédito directo accesible |
| Coppel | No (crédito directo) | Variable | Pagos semanales/quincenales | Flexible | Primer crédito fácil |
| Meses Sin Intereses (MSI) | Sí (tarjeta de crédito) | No | 3, 6, 12, 18 meses | Ya eres cliente | Clientes con tarjeta BBVA, Citibanamex, etc. |
1. PayJoy: La Opción sin Cuenta Bancaria
PayJoy se ha posicionado como la principal fintech para financiamiento de celulares en México, con más de 3 millones de créditos otorgados y una red de más de 7,000 puntos de venta. Opera en alianza con Movistar y otros distribuidores autorizados.
Cómo funciona: Solo necesitas INE, una selfie y un número telefónico. PayJoy instala una app en tu celular que funciona como garantía: si te atrasas en los pagos, el celular se bloquea temporalmente (puedes seguir haciendo llamadas de emergencia). Al ponerte al corriente, se desbloquea automáticamente. No genera intereses moratorios ni penalizaciones por atraso.
Requisitos: INE o pasaporte, número telefónico, pago inicial (0% a 35% según el equipo). No necesitas cuenta bancaria, tarjeta de crédito ni historial crediticio.
Plazos: 13, 26, 39 o 52 semanas (también opciones de 3, 6, 9 o 12 meses).
Pagos: En OXXO, 7-Eleven, tiendas de conveniencia, transferencia bancaria o en centros Movistar.
2. Operadoras: Telcel, AT&T y Movistar
Telcel
Desde 2025, Telcel reemplazó los planes «Max Sin Límite» por los nuevos planes «Telcel Libre» (sin plazo forzoso) y planes VIP. El financiamiento de equipo incluye la opción de arrendamiento o pago diferido con enganche del 0% al 60% según tu historial crediticio. Telcel revisa buró de crédito antes de aprobar cualquier plan pospago. Los plazos van de 12 a 24 meses. Consulta las opciones actuales en telcel.com.
AT&T
Ofrece esquemas como AT&T Simple y AT&T Ármalo con plazos de 24 a 36 meses. El enganche se determina tras evaluación crediticia y puede ir desde 0% hasta porcentajes altos según el equipo. También acepta métodos como Mercado Pago y Kueski Pay. Visita att.com.mx.
Movistar + PayJoy
Movistar trabaja directamente con PayJoy para ofrecer financiamiento sin tarjeta de crédito ni cuenta bancaria. Acude a un Centro de Atención y Ventas Movistar para conocer los equipos disponibles.
3. Tiendas Departamentales: Elektra y Coppel
Elektra (Banco Azteca)
Es uno de los referentes en crédito accesible en México. Ofrece planes de pagos semanales con requisitos mínimos: INE vigente y comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses). El crédito se tramita directamente en tienda. También puedes iniciar el proceso en bancoazteca.com.mx.
Coppel
Similar a Elektra, Coppel ofrece crédito directo con pagos semanales o quincenales. Es una de las tiendas donde más mexicanos obtienen su primer crédito formal. Los requisitos son INE, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos.
4. Meses Sin Intereses (MSI) con Tarjeta de Crédito
Si ya cuentas con tarjeta de crédito bancaria (BBVA, Citibanamex, Banorte, etc.), las compras a Meses Sin Intereses (MSI) suelen ser la opción más económica. El precio total es el mismo que de contado, solo que se divide en 3, 6, 12 o hasta 18 pagos mensuales. Revisa las promociones vigentes de tu banco para tiendas participantes (Liverpool, Amazon, Walmart, etc.).
¿Cuánto es el Enganche?
El enganche no es obligatorio en todas las opciones. Esto es lo que puedes esperar:
| Opción | Enganche típico | Nota |
|---|---|---|
| PayJoy | 0% – 35% | Depende del modelo; sin enganche = pagos semanales más altos. |
| Telcel | 0% – 60% | Según historial crediticio y plan contratado. |
| AT&T | Variable | Según evaluación crediticia y equipo. |
| Elektra | Variable | Se determina en tienda según evaluación. |
| MSI con tarjeta | 0% | Sin enganche; se carga el monto total a la tarjeta. |
Un enganche mayor reduce el monto financiado y, por lo tanto, pagarás menos en total. Si puedes dar un enganche, conviene hacerlo.
Apps de Préstamos: Cómo Elegir una Segura
Si necesitas un préstamo en efectivo para comprar un celular, ten mucho cuidado con las apps de préstamos rápidos. Según el Consejo Ciudadano, se han detectado más de 1,000 apps fraudulentas («montadeudas») que extorsionan a los usuarios accediendo a sus contactos y fotos.
Antes de descargar cualquier app, verifica:
Que esté registrada en el SIPRES de CONDUSEF: webapps.condusef.gob.mx/SIPRES. Que no pida pagos anticipados para aprobar tu crédito. Que no solicite permisos excesivos en tu celular (contactos, galería, mensajes). Que tenga información de contacto clara y condiciones transparentes.
Apps registradas ante CONDUSEF
Algunas apps que sí están registradas y supervisadas incluyen: Kueski (préstamos hasta $25,500), Credilikeme (préstamos de $2,000 a $12,000, plazo hasta 6 quincenas), Mercado Pago (crédito integrado en Mercado Libre), Creditea (línea de crédito revolvente) y Baubap. Recuerda que estar registrada no garantiza que sea barata: compara siempre el CAT (Costo Anual Total) antes de aceptar cualquier préstamo.
- Te piden dinero ANTES de darte el préstamo
- Prometen montos muy altos sin requisitos
- No aparecen en el SIPRES de CONDUSEF
- Piden acceso a tus contactos, fotos y mensajes
- No informan la tasa de interés ni el CAT
- Solo se descargan como APK (no están en App Store ni Google Play)
Si eres víctima, denuncia: CONDUSEF: 55 5340 0999 | Policía Cibernética: 088
Requisitos Comunes para Financiamiento sin Tarjeta
Aunque varían según la institución, estos son los documentos generalmente requeridos: INE vigente (principal documento), comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses), número telefónico activo y, en algunos casos, comprobante de ingresos. Para opciones como PayJoy y Elektra, los requisitos son más flexibles que en bancos tradicionales.
Preguntas Frecuentes
Última actualización: febrero 2026. Los planes, montos y condiciones pueden cambiar. Verifica siempre directamente con la operadora o tienda antes de contratar. Esta guía es informativa y no constituye asesoría financiera. Siempre compara el CAT antes de aceptar un crédito.